IFA

IFAとはIndependent Financial Advisorの略です。翻訳すると独立系ファイナンシャル・アドバイザーとなります。元来、英国でどの金融機関にも所属しない独立系アドバイザーの登録資格のことを呼びましたが、現在では世界各地で独立系の金融アドバイザーの総称を意味するようになりました。

日本で言えば独立系投資顧問会社や助言業者がこれに相当します。彼らは、商品の販売よりも、投資すべき商品、銘柄の選定やその売買タイミングに関する「投資助言」、つまりアドバイスを主力業務とします。

また、証券（金融商品）仲介業制度を利用し証券の販売を行う独立系の証券外務員や資産運用アドバイスを主力業務とする独立系FP(ファイナンシャル・プランナー）をIFAと呼ぶこともあります。

いずれにせよ、IFAは、顧客側に立った中立的立場で投資アドバイスをしたり、商品の選定を行い、顧客の利益を優先する意味で「顧客の代理人」と言えるでしょう。

一方、金融機関の営業員（時にFA、FCなどと名乗ることがある）は、所属企業の商品を販売し手数料を稼ぐのが任務であり、「企業の代理人」と言えます。同じFPの資格を持つ営業員もおりますが、企業系FPと言われます。

どちらが顧客の利益に直結するかは明らかではないでしょうか？

残念ながら日本では、提供する金融商品や運用アドバイスの質よりも金融機関の看板、ブランドを重視する傾向があり、現状ではIAFや独立系FPのビジネスはまだ極めて限定的です。

ただし、その大手金融機関の看板、ブランドを信用し、「おすすめ商品」（多くは手数料の高い商品）を言われるままに買い続けた結果、サブプライム、リーマンショックで大きく資産を減らした顧客が数多く存在するのも事実です。

今後は独立系IFAやFPへのニーズが更に高まってゆくのではないでしょうか。

暮旅インベストメントは、真に中立的な独立系IFA、FPとして、皆様の経済独立のサポートを行っていきたいと考えています。